안심전환대출 신청하세요 (신청자격 , 신청방법)
요즘 돈이 필요해서 대출 받으신분들이나 새롭게 받으시려고 하시는 분들
치솟는 금리 때문에 고민이 많으실 겁니다.
그런데 혹시 혹시 안심전환대출 들어보셨나요?
보통우리가 대출을 받으면 그 조건이 변동 금리이기 때문에 상황에 따라서
금리가 변하면 예상치 못한 큰 이자 부담을 떠안게 됩니다.
대표적인 케이스가 바로 주택담보대출이 그렇습니다.
따라서 서민들의 금융 부담을 덜어주고자 정부에서는 2022년 9월 15일부터
서민 실수요자가 보유한 변동금리 준고정금리 주택담보대출을
저금리에 장기 고정금리 분할 상환 상품으로 갈아탈 수 있는
우대용 안심전환대출 금액 25조 원을 공급하기로 결정하였습니다.
따라서 고금리 상황속에서도 저금리로 싸게 대출을 받을 수 있게 되었습니다.
오늘 이글을 읽고 나면 안심전환 대출의 신청 방법과
신청 자격 요건 , 신청 가능 대상자는 누구인지
신청 기간은 언제이며 , 신청 했을때 대출금 지급은 언제 되는지
안심전환 대출 신청시 금리는 얼마인지 자세하게 아시게 될 겁니다.
안심전환대출이란?
안심전환대출이란 보통 상황에 따라 금리가 변하는 변동금리의 형태를
정기적으로 고정금리로 대출을 받을 수 있도록 해주는 대출을 말합니다.
국가기관인 한국주택금융공사에서 진행하고 있는 사업인데,
요즘같이 금리가 시시각각으로 변하는 시기에 서민들을 위해서
고정금리로 저리로 대출을 해주기 때문에 조건이 된다면 반드시
신청하시는 것이 좋습니다.
안심전환대출 추진 이유
정부에서 이런 대출 프로그램을 실행하게 된 이유는
저금리 기조와 코로나19 대응 과정으로 민간 사업자와 일반 서민들의 민간 부채가
크게 증가했습니다. 문제는 최근 금리가 함께 증가하면서 이자와 원금 상환에 대한 부담이
크게 상승하면서 서민 및 취약계층의 금융비용의 부담이 커지는 상황에서 부담을 줄이고자
서민층을 중심으로 한 사회 취약계층에게 변동금리에서
저리의 고정금리 프로그램을 지원하려는
의도로 시작하게 되었습니다.
이미 지난 7월 금융부문 민생안정 대책 발표를 통해서 우대형 안심전환 대출을 5조 원 확대하고
저소득 청년층의 금리 우대를 추가하는 방안을 발표를 했습니다.
안심전환대출 신청자격?
안심전환대출은 시중의 높은 금리를 국가가 책임지고 낮은 이율로 고정으로
대출해 주는 것이기 때문에 아무나 해주는 것이 아닙니다.
대출을 받기전에 , 몇가지 충족해야 하는 조건은 다음과 같습니다.
1. 대한민국 국민일 것
2. 성인일것(미성년자 X)
3. 미혼싱글 혹은 부부합산 소득이 최대 7000만원을 넘지 않을 것
4. 금융비용 연체 경험이 없는자
5. 상환 대출이 기업(법인)대출 혹은 대부업체에서 받지 않은 대출이어야 할 것
위의 3가지 조건중에 하나라도 탈락되는 것이 있다면 안심전환대출은 받을 수 없습니다.
3번 항목의 소득증명은 최근 3개월치의 건강보험료 납부 확인서와
소득금액증명원 등으로 최근의 1년 소득을 산정해 결정합니다.
단, 주의 사항은 해외에서 발생된 소득은 인정하지 않는다는 점 참조 하시기 바랍니다.
신용정보상 연체로 인한 기록이 남아 있다면 역시 전환대출 대상자가 되지 않습니다.
정부에서 서민들을 위해서 시행하는 정책이지만, 엄연히 이자를 주고 갚아야 하는
대출이므로 기본적으로 연체같은 신용이 떨어지는 사람에게는 대출을 해주지 않습니다.
안심전환대출 전환대상
1. 이미 금리가 고정되어 있는 대출이나 정책모기지 상품은 전환대출 대상이 아님
2. 2022년 8월 16일까지 집행된 대출까지 대출
3. 취득시 주택가격이 4억 초과하지 아니하는 주택
4. 1주택 이상 다주택자는 해당 x
1번 사항에 대해서 조금 추가로 설명을 드리자면 만기 기간이 5년 이상이면서
처음부터 완전히 고정금리 상품이나 정책모기지 상품은 대상이 되지 않습니다.
여기서 정책모기지란 무엇을 말하냐 하면
모기지 상품이라고 하면 쉽게 말해서 부동산을 담보로 해서
주택을 구매 할 수 있도록 대출을 해 주는 것을 말합니다.
원래는 시중 은행에서 제공하는 상품인데 , 이 상품을 정부에서 특정 수요층
일테면 신혼부부와 경제적 여건이 어려운 서민층 주택 실 수요자 층을 위해서
주택담보대출을 실행하는 것을 말합니다.
대표적으로 디딤돌이나 보금자리론 같은 상품들이 정책 모기지에 해당됩니다.
2번은 안심전환대출은 기존에 받은 변동금리 대출상품을 고정금리 상품으로 전환해 주는 것인데
기존에 받은 대출이 2022년 8월 16일까지 실행된 것이어야 한다는 뜻입니다.
즉 8월 16일포함해서 대출 실행 날짜가 8월16일까지어야 하며 8월16일 이후에 실행된
대출은 안심전환대출의 대상이 되지 않는다는 뜻이니, 대출 실행날짜가 언제인지 잘 확인하신 후에
신청을 하셔야 합니다.
안심전환대출 신청방법
안심전환대출의 경우에는 기존 시중 6대 은행에서 대출 했을때와
기타 은행 제2금융권에서 대출 했을 경우에 따라서 신청방법이 달라집니다.
여기서 시중 6대 은행이라 함은
– 국민은행 , 기업은행 , 농협
신한은행 , 우리은행 , 하나 은행
을 말합니다.
위의 6개 은행에서 기존 대출을 진행했을 경우에는
해당 은행에 직접 방문하셔서 신청하시거나
은행별 온라인 신청을 통해 신청하실 수 있습니다.
6대 각 시중 은행 신청 바로가기
6대 시중은행에서 대출을 받지 않고 기타 은행이나
제2금융권에서 대출을 받아서 대출전환신청을 위해서는
한국주택금융공사 홈페이지에서 신청이 가능합니다.
안심전환대출 신청하러 가기
안심전환대출 필요서류
전환대출 신청을 위해서 갖추어야 하는 서류들은 다음과 같습니다.
1. 주민등록등본
2. 주민등록 초본
3. 가족관계증명서
4. 건강보험자격득실확인서
이외에 소득증명 자료도 필요합니다.
소득증명 자료는 현재 소득 형태에 따라서 제출해야 하는 서류가 달라집니다.
직장이 있는 일반 근로자의 경우에는
1.월별급여명세서 또는 소득세원천징수확인서(최근12개월) 중 하나의 서류
2.건강장기요양보험료 납부확인서
3. 전년도 근로소득 소득금액증명
4. 전년도 근로소득 원천징수영수증(회사 직인있는 것)
연금수령자의 경우에는
1. 연금수급권자 확인서 혹은 기타 연금 수령을 확인 할 수 있는 지급기관의 증명서
2. 연금수령금액 확인이 어려운 경우에는 수령 확인 가능한 통장사본
사업자 필요서류
1. 종합소득세 소득금액 증명
2. 건강장기요양보험료 납부확인서
3. 종합소득세 과세표준 확정신고 및 자진납부 계산서
보금자리론 관련
8월 17일부터는 보금자리론 금리를 35bp 인하해서 연말까지 동결하고
안심전환 대출의 금리 이득 폭은 45bp에서 55bp로 확대합니다.
이렇게 되면 최저 3.7% 수준의 금리가 될 전망입니다.
*참고로 bp란?
베이시스 포인트 (basis point)의 줄임말로
금리나 수익률을 나타내는 데 사용하는 기본단위로 최근에 통일되어 표기되기시작했습니다.
100분의 1 즉 %를 말합니다. 1bp는 0.01% 인 셈이다.
따라서 연준이 45bp 를 상승시킨다고 하면 기존 금리의 0.45%를 올린다는 뜻이고
75bp 는 0.75%의 금리인상을 말합니다.
대출금 지급은 언제?
안심 전환대출은 대출 신청일로부터 평균 2개월 이내에 순차적으로 대출이 완료될 예정입니다.
보금자리론 금리 인하 및 동결 내용
현재의 보금자리론의 금리 역시 현재 금리 대비
35pp 조기 인하하게 됩니다.
그러면 금리가 4.25에서 4.55% 수준을 8월 17일부터 적용하게 되고
인하된 금리는 동결되어 연말까지 동결하게 됩니다.
보금자리론 지원대상
보금자리론도 지원대상이 안심전환대출과 요건이 비슷합니다.
1. 부부 합산 소득이 7천만 원 이하일 것
2. 주택 가격기준으로 시세 가격 6억 이하
3. 여기서 만기가 5년 이상이면서 만기까지 금리가 완전히 고정되어 있는
주택담보대출 및 정책 모기지 상품은 제외
만기는 보통 10년에서 50년까지로 장기로 다양합니다.
그러나 만기가 40년, 50년 짜리 초장기 대출은 청년과 신혼부부만 해당되므로
이점은 착오가 없으셔야 합니다.
신혼이나 다자녀 같은 경우에는 최대 지원금액 1억 원입니다.
최대한도는 3억 6천입니다.
사용되는 용도는 신규 주택 구입 기존 주담대 상환 전세 보증금 반환 등에 하나입니다.
이 조건에 부합해야만 대출이 가능합니다.
안심전환 대출 대환을 위한 기존 주담대 해지 시에 중도상환 수수료는 면제됩니다.
안심전환대출 금리
고정금리인 안심 전환대출의 기간별 금리는 다음과 같습니다.
만기까지 고정금리로 향후 금리가 인상되더라도 원리금은 동일합니다.
| 10 | 15 | 20 | 30 | |
| 기본 | 3.84 | 3.9 | 3.95 | 4.00 |
| 저소득 청년층 | 3.70 | 3.80 | 3.85 | 3.90 |
청년층 우대금리의 조건은 나이는 만 39세까지이며
년 소득은 6천만원 이하입니다.
최대 대출한도는 기존에 받은 대출금액 내에서 최대 2.5억까지 가능합니다.
다만, LTV , DTI조건이 있습니다.
LTV는 70% , DTI 는 60%를 넘을 수 없습니다.
지원자를 받아 선정 후에 순차적으로 심사를 진행하게 됩니다.
안심전환대출 신청기간
안심 전환대출 신청은 2번에 걸쳐서 신청하게 되는데
보통은 9월과 10월에 이루어 지는 경우가 많습니다.
현재 보유중인 주택가격에 따라서 달라집니다.
3억 이하라면 1회차에 신청하게 되고
4억 이하면 2회차에 신청하게 됩니다.
– 1회차 신청기간 : 9.15 -2022.9.28
– 2회차 신청기간 : 10.06 -2022.10.13
기간내에 모두 신청한 것이 아니고, 요일별로 출생년도별 신청할 수 있는 날짜가 다르니
반드시 미리 확인하시길 바랍니다.
사진
신청하고 접수 물량이 25조 원을 초과하게 되면 기존 신청자들 가운데서
주택 가격 낮은 순으로 지원자를 선정하게 됩니다.
신청 하고 접수 물량이 25조 원에 미달하게 되면 주택 가격을 높여가며 추가 신청과 접수를 진행하게 됩니다.
그러니 요건만 갖추어 진다면 가급적이면 빨리 신청하는 것이 좋겠죠?
자, 지금까지 안심전환 대출에 대해서 알아보았는데요
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감사합니다.
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